退休與人生選擇
退休缺口試算
將三支柱分開計算，找出退休每月缺口。
01
先整理退休日期、三支柱與生活預算
先填共同資料，再按自己的給付事件展開；需要計入未來停薪／空窗再加入期間段。空白不是零，免登入、本頁記憶體計算。
等待退休資料
先看三支柱，再補橋接期與後半段支出
備好勞保年資、勞退專戶、國保已繳年資與家庭預算。可以明確帶入範例；提早退休候選與請領敏感度在同頁按需要展開，未確認資料不自動補零。
公式、規則與使用限制
勞保先核對法定年齡、自己的年資與平均投保薪資，再以A／B式擇優及提前／延後調整；國勞併計只影響資格，兩份年資與金額不混算。國保另外核對自己的已繳年資、A式排除、欠費與本期扣抵。勞退首期依官方採計餘命與指定利率計算，實際按季有限給付，後續重算並非目前已知。
停薪、轉職空窗與接案用已明示期間段展成完整月資料。一般受僱／依法工會投保、核准育嬰續保、無投保、實際提繳與國保繳費分開；核心依法各取退保月、勞退收件前完整月、國保到齡前可保日。缺漏、重疊或特殊破月認列時停止受影響分項，不用正常工作或零值填空。
A3／A5是月等值資產情境。可用資產排除整筆勞退專戶；一次領只在明示入帳月份加本金，月退不能再加同筆本金。支出分退休至65歲前、65–74歲、75歲後，生活、居住、健保、其他必要保險與醫療長照分項；全段採同一資產截至月價格基準，再按自設通膨調整。
報酬、通膨、終齡、固定首期年金與稅款均是可見假設；需備資產採逐月折現缺口累計最高點，沒有借未來盈餘補前期資金。候選退休逐一重新核年資／提繳與請領日期，最早只限本次列出的整歲候選。延後退休的額外工作身分須明示，不能自動恢復受僱。
本頁不做銀行實際逐月入帳預測，不把勞退當終身給付、未知稅額當免稅或報酬情境當收益保證。特殊續保、未認列年資、65歲前領勞保後國保認列、歷史給付、閏日滿歲、當期扣抵延伸或未來法規仍須官方確認；受影響完整合計會撤回，已知分項保留。
常見問題
三支柱加起來，等於每個月銀行實際入帳嗎？
不等於。本頁用月等值安排長期預算，勞退實際按季有限期間給付，首筆入帳與核准日仍須核對；勞保與國保也要以實際通知和銀行資料確認日期。短期生活現金仍需另留預備金。
有停薪或轉職空窗，就一定少算全部年資嗎？
三套年資不同。依法核准續保可能保留勞保年資，勞退只有實際／明示提繳事件才增加年資，國保則需符合投保資格且繳費認列。本頁分別處理，不因月薪為零直接決定資格。
為什麼我的退休缺口還顯示無法估算？
可能缺專戶、已繳年資、必要支出、合法投保認列或查核版本。已知單一支柱仍可看，但完整金額不能把其他未知項當零。依補件回到欄位，特殊認列請勞保局、投保身分請健保署、稅務請國稅局確認。
最早可退年齡是一個確定建議嗎？
是列出候選中的月均情境比較，不是退休核定、壽命預測或投資建議。每個候選須有完整年資、支出與資產前提；有未知候選就不宣稱完整最早。稅前模型尚未扣最終所得稅，其他假設也可能改變結果。
房屋與勞退專戶能一起列為可用資產嗎？
可用資產只列本次可動用資金。未變現房屋不能直接當銀行現金，整筆勞退專戶必須排除，避免月退與本金重複。若選一次領，獨立核對總額與入帳情境月份，才加入該筆本金。
公式來源與資料版本
勞保投保薪資級距已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
目前表單採一般受僱者級距；部分工時、庇護及其他身分請依官方適用條件確認。
115 年所得稅年度參數已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
- 適用迄日
- 2026-12-31
適用 115 年所得、116 年申報；基本生活費仍未獲官方確認，受影響的最終稅負與退補稅暫停估算。
115 年基本生活費未獲官方確認
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
- 適用迄日
- 2026-12-31
尚未取得這個所得年度的正式公告，不套用前一年數字，也不以零替代。
114 年所得稅年度參數已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2025-01-01
- 適用迄日
- 2025-12-31
適用 114 年所得、115 年申報；配偶、扶養、扣除及特殊所得依完整條件計算，不能只把月薪乘十二當成實際年度所得。
114 年一般扣除與特別扣除已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2025-01-01
- 適用迄日
- 2025-12-31
各項須先確認適用條件。薪資特別扣除不納入基本生活費差額的比較項目；租金與長照仍有稅率及其他限制。
員工自提的薪資所得排除已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2005-07-01
僅排除依法自願提繳部分；扣繳憑單已排除的同一筆自提，不再於本站重複扣除。
115 年一般扣除與特別扣除已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
- 適用迄日
- 2026-12-31
依這個所得年度的已查核規則計算；有資格或金額未確認的項目，不用零補出完整年度總額。
114 年國內股利課稅選項已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2025-01-01
- 適用迄日
- 2025-12-31
僅限已確認所得類別的境內居住者股利，合併與分開選項按整個申報戶計算；ETF 配息不能全部自認為股利。未確認的元尾捨入仍停止受影響金額。
115 年國內股利課稅選項已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
- 適用迄日
- 2026-12-31
僅限已確認所得類別的境內居住者股利，合併與分開選項按整個申報戶計算；ETF 配息不能全部自認為股利。未確認的元尾捨入仍停止受影響金額。
勞保年金 A／B 與取整公式已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2009-01-01
勞保年資與勞退提繳年資不同，請用勞保局已認列的年月日。特殊工種或已領給付的情況需另行確認。 請先確認年齡、年資、退保與未領取條件。沒有勞保年資，不能只因公式中的3000元顯示可領金額。
勞保請領年齡與國勞併計資格已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2009-01-01
國保與勞保年資併計只影響請領資格；兩種年金的金額仍各用自己的年資計算。 請領年齡依出生年次，精確時程還需要生日、退保日與申請日。高壓或潛水等特殊工作請先向勞保局確認。
勞退新制首期月退休金計算基礎已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2024-04-01
現行首期月退採2024年4月1日起的指定生命表與利率。至少每3年檢討，不代表下一次檢討日已確定會換表。 已領月退者的採計餘命與首領者不同；後續金額還可能隨利率、收益及專戶餘額重算。 400萬元官方文字案例與公開試算器相差1元，仍待勞保局說明。若採公開試算器口徑，需在結果上清楚標示首期概估。 勞退新制月退休金按季發給且有採計期間，不能視為終身每月入帳。自設壽命與報酬僅供比較情境使用。
國保現行投保金額與年金加計已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
投保金額21103元自2026年1月適用；A式加計4049元自2024年1月適用。請先確認是否可選A式。 沒有國保年資不能加上4049元。老年基本保證是另一個歷史人口方案，不能與一般A式重複計算。
勞保權利月份與入帳時程已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2009-01-01
未申請的月份通常不會補發；固定月額的未來累積曲線只是情境，實際調整與入帳以勞保局核定為準。
勞退新制請領與提繳年資已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2016-11-18
請領方式通常在核付後固定；2026年3月27日起，月領首次入帳後30日內另可向勞保局申請改為一次領，限一次，是否受理以勞保局確認為準。
勞退新制按季發給時程已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2019-05-17
後續按季在同季的2、5、8、11月底前發給。第一次要經審查，不能以固定季度日期承諾入帳日；請以勞保局通知與銀行紀錄確認。
勞退累積收益保障與專戶口徑已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2019-07-31
雇主提繳、自提與稅務會共用適用年度的薪資規則。未來收益仍屬情境假設，不能將指定月退利率當作投資報酬保證。
國保老年年金公式與年資已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2008-10-01
只限本次已核對的條件與公式；日期、認列或特殊情形未確認時，請補官方資料，不以零代填。
國保 A 式選擇與排除條件已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2023-10-01
歷史軍公一次給付與欠費可能改變可選公式；未完成官方認定時，不顯示確定最高額。歷史累計抵扣與A式加計是不同項目。
國保認列年資、欠費與分期已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2012-01-01
分期繳費須依核准條件及期限；補發款與入帳時間也可能不同。請用核准書、繳款單或勞保局確認資料，不把未繳期間當已認列年資。
115 年國保一般保費情境已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
只限本次已核對的條件與公式；日期、認列或特殊情形未確認時，請補官方資料，不以零代填。
國保給付時程與歷史基本保證已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2008-10-01
未送本人帳戶不自動入帳。不得讓晚領國保像勞保展延增額。
育嬰留停勞保續保與勞退中斷已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
按月與按日育嬰留停、是否申請延繳，會影響保費帳單時程。請填實際選擇與繳款單資料。
工作身分、普通勞保與工會加保已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
工作身分與實際投保須分開確認；小型事業等普通勞保範圍有差異，就保或職災加保不能直接當普通勞保年資。 一般空窗、育嬰續保與已核准的資遣續保不同。若申請或老年給付條件尚未確認，請先向勞保局確認這段年資與保費。
接案自營者勞退自提已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2019-05-17
接案自提需要實際申報與所得級距資料。沒有提供選擇不等於沒有自提；只有明確未參加自提時才列0元。
退休與無職業健保身分順位已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
只限本次已核對的條件與公式；日期、認列或特殊情形未確認時，請補官方資料，不以零代填。
地區人口健保一般保費已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2021-01-01
只限本次已核對的條件與公式；日期、認列或特殊情形未確認時，請補官方資料，不以零代填。
勞退月領改一次領的特定例外已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-03-27
首次月退休金入帳後30日內，可申請改為一次領，限一次。補發金額依原核定時已入專戶本金與收益扣掉已入帳款項；實際期限、受理及金額請向勞保局確認。
普通勞保平均投保薪資查核範圍已核對
- 引用版本
- 官方公告核對版（2026-10-08）
- 資料核對日
- 2026-10-08
- 適用起日
- 2026-01-01
- 適用迄日
- 2026-12-31
請填勞保局查到的最高60個月平均投保薪資，與本薪、勞退及健保級距不同。目前普通勞保最高級為45,800元；若數字超出已核範圍，先向勞保局確認。歷史低薪平均不以目前最低級直接改高。
- 勞保老年年金給付標準（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 老年年金請領資格及出生年次表（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 老年年金給付標準官方普通／展延／減給三例（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 勞工保險條例施行細則（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 勞退新制請領標準（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 勞退新制請領作業（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 勞退月退休金計算基礎（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 月退休金平均餘命附件（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國保老年年金官方試算及案例（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國保與勞保老年年金的關係（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國民年金法施行細則（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
資料核對日：2026-10-08公告日期：2024-04-01
- 勞保局月退休金官方試算頁與公開程式（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 115年度綜合所得稅正式公告（另開官方網站）
行政院公報資訊網
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-11-27
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-11-27
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-11-21
- 勞退自提扣繳憑單案例（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 114基本生活費正式公告（歷史）（另開官方網站）
行政院公報資訊網
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-11-27
- 國稅局113/114及115年度稅率表（另開官方網站）
財政部臺北國稅局
資料核對日：2026-10-08
- 114免稅額與保險列舉（另開官方網站）
財政部稅務入口網
資料核對日：2026-10-08
- 114年度扣除額與條件（另開官方網站）
財政部稅務入口網
資料核對日：2026-10-08
- 基本生活費比較項目（另開官方網站）
財政部稅務入口網
資料核對日：2026-10-08
- 退職所得年度規則（另開官方網站）
財政部稅務入口網
資料核對日：2026-10-08
- 勞退條例11/12/14/15/16（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 114年度夫妻五種計稅官方完整案例（另開官方網站）
財政部稅務入口網
資料核對日：2026-10-08
資料核對日：2026-10-08公告日期：2009-12-24
- 114年度一般申報書（影像已讀）（另開官方網站）
財政部中區國稅局
資料核對日：2026-10-08
- 114年度一般申報書說明（影像已讀）（另開官方網站）
財政部中區國稅局
資料核對日：2026-10-08
- 勞退新制起日與自提薪資排除（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08公告日期：2021-10-23
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-12-26
資料核對日：2026-10-08公告日期：2026-09-11
資料核對日：2026-10-08公告日期：2026-09-11
資料核對日：2026-10-08公告日期：2026-09-11
資料核對日：2026-10-08公告日期：2026-09-11
- 1107股利合併稅額抵減與餘額可退（另開官方網站）
財政部稅務入口網
資料核對日：2026-10-08
- 勞工保險條例及施行沿革（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 勞保老年請領資格與退保月底例外（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 請領年齡按戶籍出生實足計算（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 延後8個月官方例（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國勞併計資格限制（另開官方網站）
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- 年金年資採計至退保日且無上限（另開官方網站）
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- 申請與核發原則（另開官方網站）
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- 勞工退休金條例請領與專戶保障（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 勞工退休金條例施行細則（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
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- 勞退期初年金現值因子附件（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 勞保老年及勞退整合試算公開程式（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國民年金法現行條文與施行沿革（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國保老年年金公開試算程式（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 2026國保月投保金額正式公告（另開官方網站）
行政院公報資訊網
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-11-12
- 2024國保加計與基本保證正式公告（另開官方網站）
行政院公報資訊網
資料核對日：2026-10-08公告日期：2024-01-10
- 2025國保費率公告（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-01-03
- 國保全月／空窗日數與保費官方例（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國保保險效力與按日施行（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 2023後領老年給付國保資格與B式（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 欠費對國保老年年金的影響（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 老年基本保證不是一般65歲保底（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 國保主動發給仍須提供帳戶（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 2026育嬰留停續保與收款申報規定（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 育嬰留停勞退停／恢復（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 工會勞保須有實際工作（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 工會投保與勞保費（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 自營作業者自提與扣款（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 育嬰留停續保效力／遞延與季繳（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 健保退休／無職業投保身分順位（另開官方網站）
衛生福利部中央健康保險署
資料核對日：2026-10-08公告日期：2023-07-11
- 中斷投保／地區人口保費年度表（另開官方網站）
衛生福利部中央健康保險署
資料核對日：2026-10-08公告日期：2021-01-06
- 資遣被保險人續保辦法2022全文（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
- 資遣續保資格及期限（另開官方網站）
勞動部勞工保險局
資料核對日：2026-10-08
資料核對日：2026-10-08
資料核對日：2026-10-08公告日期：2016-03-29
資料核對日：2026-10-08公告日期：2025-11-21
- 中央法規標準法13、14：公布或發布與指定施行日（另開官方網站）
法務部全國法規資料庫
資料核對日：2026-10-08
資料核對日：2026-10-08公告日期：2026-03-25
各項規則與來源依上列日期個別核對；未確認的項目仍需向主管機關查證。
本頁為概估／試算工具，結果依輸入條件、規則版本與假設產生，非官方核定，亦非法律、醫療或投資建議。辦理時請以主管機關及契約實際認定為準。